上海前隆信息科技有限公司為和林格爾打造數字

麥丁網 2019-03-06 10:02 閱讀200次

  12月,內蒙古呼和浩特和林格爾縣早已是天寒地凍,此時如果你想申請一筆貸款,需要頂著風雪拿著厚厚的紙質材料來到農信社,萬一漏了某份必要材料還要重新往返,但現在這個場景的劇本變成了“你只需坐在家里掏出手機打開一個叫‘盛樂貸’的APP,花幾分鐘填寫電子資料,很快就知道了審批結果,最后你篤定地來到農信社簽個名就拿到了貸款。”近日,為數字化轉型中的傳統金融機構提供“智能金融加速器”服務的上海前隆信息科技有限公司(簡稱:前隆科技)宣布,其為和林格爾縣農村信用合作聯社(簡稱:和林農信社)打造的O2O信貸模式正式放款。

  數字化銀行已不再是專屬于大型銀行的發展戰略,而是全球銀行凈資產收益率的分水嶺,國內中小銀行未來五年優勝劣汰的殺手锏,以用戶為中心,進行數字化改造,優化用戶體驗,實現降本提效,這是眾多像和林農信社一樣的傳統金融機構正在發力的方向。這也給上海前隆信息科技有限公司這樣的金融科技企業創造了黃金機遇,它們通過幫助和林農信社們升級技術能力,形成線上線下一體化的環境,建立一種前景可期的業務。

  上海前隆信息科技有限公司該項目負責人表示:“我們希望用技術和解決方案讓傳統金融機構客戶將其自身優勢發揮到極致,從協助它們深耕內部用戶、本地市場開始。”據他介紹,前隆科技與和林農信社的合作涉及產品、營銷、風控三個維度。

  上海前隆信息科技有限公司為和林農信社設計前端APP,使其實現對現有用戶的移動端運營以及獲取新客。產品名稱為“盛樂貸”,擁有隨心貸、優客貸、公積金貸等三大功能,單筆額度不超過20萬元,客群既有個體戶、農戶,也有白領。APP讓用戶能夠隨時隨地申請信用貸款并快速獲得審批結果,但經雙方探討該項目保留了門店面簽這一環節(主要針對單筆額度5萬元以上),既很好地利用了農信社原有優勢來加固信貸安全,又拉近了農信社與用戶之間的距離,提升用戶忠誠度。

  上海前隆信息科技有限公司為和林農信社構建RFM模型,使其實現對現有用戶進行分層并實施精準營銷。RFM模型是衡量用戶當前價值和潛在價值的工具,Recency(最近一次消費)、Frequency(消費頻率)、Monetary(消費金額),詳見圖1。“盛樂貸”的三大功能正是根據用戶層級而設計的,隨心貸針對的是白名單用戶,優客貸針對的是有過業務需再次激活的存量用戶,公積金貸則是針對普通用戶。營銷層面合作的一大亮點是充分運用農信社內部用戶,對其沉睡用戶進行喚醒,對其非信貸用戶(如理財、儲蓄用戶)進行轉化,而非一味舍近求遠,此舉響應了政府要求農信社深耕本地用戶的要求。

上海前隆信息科技有限公司為和林格爾打造數字

  上海前隆信息科技有限公司為和林農信社搭建線上智能風控系統,使其實現對用戶的差異化、多維度審核。農信社傳統的貸款審批依據是信貸員的個人經驗加人行征信報告,針對固定客群使用固定規則,很難靈活處理。如今,和林農信社可以通過線上智能風控系統先對用戶進行初步篩選,系統會輸出用戶的信用評分(計算時結合了用戶在農信社內部的交易數據以及合法獲取的外部數據),根據評分預授信或實時計算額度,再結合新型人工信審,即工作人員綜合信用評分和人行征信報告兩個方面對用戶進行審核,無人行征信報告的用戶如果信用評分高也能得到貸款服務,用戶體驗是靈活的,農信社的風控效果是安全高效的。

  “我們希望每一次合作都能為客戶打開真正通往智能科技的大門,幫客戶建設能夠終生使用的能力,不是簡單疊加一個新產品,更不是顛覆客戶。”對于雙方合作的核心價值,上海前隆信息科技有限公司上述負責人這樣總結。


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